以高息為餌設“殺熟”局騙錢

修水縣公安局破獲一起特大詐騙案 涉案金額超千萬元

來源：  新法治報·贛法云客戶端     |    日期：  2025年12月10日     |    制作：  賈辛     |    新聞熱線：  0791-86847870

“月息15%”的誘人承諾裹挾著親情和友情的外衣，一場針對親友圈的精準圍獵悄然上演。近日，修水縣公安局民警經過數月縝密偵查，成功破獲一起以“銀行過橋墊資獲取高額利息”為誘餌的特大詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人姚某，涉案金額超過1000萬元，10余名受害者均是姚某身邊的親朋好友。

高息利誘 遞來“發財項目”

“警察同志，我被我表弟騙了737.5萬元！”今年5月，修水縣居民胡先生跑進修水縣公安局刑偵大隊，聲音顫抖地向民警訴說他的遭遇。

2024年10月初，表弟姚某神秘地向胡先生透露了一條“內部消息”，稱他正與多家銀行合作，承接一種名為“過橋墊資”的高利潤業務。

據悉，“過橋墊資”是金融領域常見的一種短期融資方式，核心是為解決臨時性資金缺口提供過渡性資金支持，幫助企業或個人跨過資金斷檔的難關，多用于資金鏈即將斷裂但未來有明確還款來源的情況。

“哥，這個生意資金需求量大，但回報高，月息至少15%，而且本金隨時可以抽回，你要是有閑錢，就借給我。”姚某拍著胸脯保證，“哥，我的為人，你可以放心，絕對不會讓你吃虧，只會帶你發財！”

面對如此誘人的條件，加之表弟信誓旦旦的承諾，胡先生先拿60萬元“試試水”。令胡先生驚喜的是，錢轉過去7天后，他便收到了姚某轉來的2.1萬元“首期利息”。這筆真金白銀的回報，效率之高、數額之大，徹底打消了胡先生的疑慮。

利息中斷 表弟人間蒸發

初嘗甜頭后，胡先生對表弟的“業務能力”深信不疑。2024年10月至2025年4月，胡先生動用了家庭全部儲蓄，甚至不惜從其他投資項目中抽離資金，先后向姚某累計轉入資金達737.5萬元。其間，姚某也按時支付利息，營造出業務運轉良好的假象。

然而，虛假的“繁榮”終究難以持久。今年4月中旬，本該到賬的利息卻遲遲沒有蹤影。胡先生起初并未在意，但在多次催促后，姚某的回復開始變得閃爍其詞，從最初的“銀行系統升級，流程延遲”，到后來的“最近單子大，資金周轉暫時困難”，理由層出不窮。

直到5月，胡先生發現姚某的電話再也無法接通，發送的消息也石沉大海。這個曾與他親密無間的表弟，仿佛人間蒸發了。胡先生試圖聯系其他可能與姚某有經濟往來的親戚朋友，才發現情況遠比他想象的還要復雜。此時的胡先生如夢初醒，意識到自己可能遭遇詐騙，便立即報警。

抽絲剝繭 “過橋”純屬虛構

接到報案后，修水縣公安局高度重視，迅速組織精干警力成立專案組，兵分多路，圍繞姚某及其所謂的“過橋墊資”業務展開全面調查。民警通過對涉案資金流向的海量查詢與分析，同時調取了姚某名下關聯的銀行賬戶、第三方支付平臺的流水記錄，逐筆核對。結果顯示，受害人匯入的資金，并未進入任何與銀行業務相關的對公賬戶，而是在姚某個人賬戶間頻繁交叉劃轉，資金鏈路復雜，這些資金一小部分流向了多個不同戶名的個人賬戶。

通過對姚某的社會關系和經濟活動進行深入排查，一個驚人的真相逐漸浮出水面，其所謂的“銀行過橋墊資業務”純屬子虛烏有。姚某并無固定職業，并在外早已債臺高筑，那些不同戶名的賬戶持有人均為姚某的債主。

姚某描繪的“穩賺不賠”的投資藍圖，根本就是一場為填補個人巨額債務窟窿而精心設計的“殺熟”騙局。其支付的高額利息，完全來源于后期受害人的本金，是典型的“拆東墻補西墻”的龐氏騙局。

在鎖定姚某已潛逃至外省并準確掌握其藏匿地點后，專案組民警經過連日蹲守布控，于9月26日在姚某偷偷返回修水住處的當晚，實施抓捕，將其一舉抓獲。到案后，在確鑿的證據鏈面前，犯罪嫌疑人姚某的心理防線徹底崩潰，對其虛構事實、以高額利息為誘餌實施詐騙的犯罪事實供認不諱。

真相大白 債務窟窿催生“殺熟”局

姚某交代，自2024年初開始，其因個人投資失敗和奢侈消費，累積了數百萬元的債務。面對債主的步步緊逼，最終，他將罪惡的目光投向了身邊經濟條件尚可的親友圈。

自2024年9月起，姚某開始有目的地接觸這些親朋好友，利用他們對金融業務的相對陌生和對自己的信任，以每月15%至20%的高額利息為誘餌，編造了從事“銀行過橋墊資業務”的謊言。

為獲取信任，姚某在詐騙初期會嚴格遵守“承諾”，甚至提前支付利息，塑造“實力雄厚、信譽良好”的假象。

“我知道這是飲鴆止渴，但窟窿越來越大，只能繼續騙下去……”姚某供述，當騙來的資金像雪球一樣越滾越大，他明知騙局隨時會崩塌，卻已無法收手，只能不斷編織新的謊言，誘騙更多親朋好友投入。

截至案發，姚某以此方式先后詐騙10余名親友，累計詐騙金額超過1000萬元。所騙贓款，除少部分用于支付前期利息以維持騙局外，絕大部分均被其用于償還舊債和奢侈消費。他通過奢侈消費營造出來假象，顯得其做生意很成功，以此吸引更多親朋好友入局。

11月6日，被害人胡先生專程來到修水縣公安局，將一面錦旗送到專案組民警手中，對民警不畏艱辛、快速破案并全力開展追贓挽損工作表達由衷的感激。

目前，犯罪嫌疑人姚某因涉嫌詐騙罪已被檢察機關依法批準逮捕，案件深挖和涉案贓款追繳工作仍在進行中。

（樊珍 傅斯瑤 記者程呈）

編輯：賈辛

校對：陳衛星

復審：程乘玉